¿Cómo funcionan los intereses?
Una de las dudas mas frecuentes es lo relacionado a las tasas de interés y la forma en que afectan un crédito.
- Muchas personas pregunta: ¿Por qué, en un préstamo de 100 mil pesos, se ha pagado, hasta hoy, 200 mil y todavía deben 90 mil?
Al adquirir un préstamo adquirimos una deuda. En cualquier crédito la deuda disminuye con cada pago realizado.
El interés es un pago extraordinario a la deuda.
Ver lámina 1
Una deuda se compone de capital e intereses.
• El capital es el total del dinero prestado al acreditado.
• El interés es el pago extraordinario.
La tasa de interés es una relación de porcentaje entre el capital y el interés. Normalmente se maneja como tasa anual.
En la práctica, el interés se aplica de forma mensual; es decir: Si tienes un interés de 12% anual, (12 meses) entonces la tasa que se aplica mensualmente es de 1%.
Ver lámina 2
La tasa de interés afecta la deuda mes con mes. Por eso, cuando fallas en un pago tu deuda crece y deberás pagar un poco más de lo estimado, al final del crédito.
Recuerda que la tasa de interés afecta al capital y al interés. Te recomiendo aprendes acerca de anatocismo.
Ver lamina 3
No es lo mismo omitir pagos al principio que al final del crédito.
En la lámina se puede ver que cuando dejas de pagar al principio del crédito la deuda crece en vez de disminuir.
Ver lámina 4
Si dejas de pagar al principio del crédito la deuda crece muchísimo debido a que el saldo insoluto aun es muy grande.
A estoy hay que agregar los intereses moratorios que aplica Infonavit con lo cual la deuda crece aun más.
Ver lámina 5
Si dejas de pagar al final del crédito, cuando el saldo insoluto no es tan grande, la deuda crece, pero no demasiado.
Ver lámina 6
En un crédito Infonavit la grafica de los intereses se ve así: Ver lámina 7
Entre aquellos que tienen un factor de pago muy bajo o han dejado de pagar al principio del crédito y en muchas ocasiones no cubren ni siquiera los intereses; la deuda crece muchísimo y se hace impagable.
Cuando alguien pide una Prorroga Infonavit se le perdonan los intereses moratorios, pero los intereses ordinarios no.
Es por esto que no se recomienda la prorroga al principio del crédito.
Si requieres asesoría personalizada, con gusto podemos ayudarte.
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Muy buena información, clara y presisa, bien explicita,gracias x aclarar dudas
ResponderEliminarhola como puedo determinar el interés moratorio si en la carta de condiciones generales no me especifica un porcentaje y me dice que tengo que sacarlo de la suma del interes ordinario del 9.5%, mas la tasa del 4.2%, luego entonces mi interés moratorio seria del 13.7%???????
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